 |
 |
 |
Игорь Жулькин
редактор экономики в Т—Ж
|
|
|
Привет!
|
|
Это еженедельная рассылка Т—Ж «При деньгах», и, пока ее постоянный автор Аня Кондрашова в отпуске, поговорим о наболевшем — о российских пенсиях. Мы в Журнале готовим новый курс Учебника Т—Ж, который позволит разобраться в устройстве пенсионной системы и понять, чего нам от нее ждать. Будем считать это письмо пробником курса.
|
|
Вот что в нем расскажу:
|
|
1.
|
Почему пенсии в России маленькие и на что можно рассчитывать в старости.
|
|
2.
|
Почему каждый год зарабатывать на пенсию становится все сложнее.
|
|
3.
|
Как можно увеличить свою будущую госпенсию.
|
|
|
|
|
|
Почему в России нельзя заработать большую госпенсию
|
|
Средняя страховая пенсия в РФ по старости сейчас около 25 000 ₽. Средняя зарплата — порядка 100 000 ₽. Это значит, что, выходя на пенсию и не имея других источников дохода, россияне теряют в достатке в четыре раза. И чем больше человек зарабатывает сейчас, тем сильнее упадет его уровень жизни на пенсии. Этот дефект заложен в настройках обязательной пенсионной системы: даже те, кто на работе получает миллионы, все равно выше потолка в несколько десятков тысяч рублей госпенсии никак не прыгнут.
|
|
Все потому, что государство установило своего рода барьер: после достижения определенного порога дохода возможность накапливать пенсионные баллы, ИПК, из которых складывается наша пенсия, закрывается. Максимально за год можно получить 10 баллов. В 2026 году для этого нужно зарабатывать 248 250 ₽ в месяц до вычета НДФЛ. И это увеличит будущую ежемесячную пенсию на 1 568 ₽.
|
|
Почему так мало? Когда во время трудовой жизни мы зарабатываем баллы, они стоят дорого: в 2026 один ИПК обходится примерно в 65 тысяч рублей пенсионных взносов, которые с нашей зарплаты платит работодатель. А когда на пенсии эти коэффициенты конвертируются обратно в рубли, курс принципиально другой: за один балл дают всего 156,76 ₽.
|
|
Мы подсчитали: чтобы «отбить» свои взносы, надо прожить на пенсии 304 месяца, или больше 25 лет. При нынешних параметрах пенсионного возраста и продолжительности жизни женщины успеют получить три четверти того, что внесут, а мужчины — лишь около 12%.
|
|
|
|
|
Почему зарабатывать на пенсию стало сложнее
|
|
Пенсионные баллы, которые зависят от наших доходов, сейчас обходятся в полтора раза дороже, чем три года назад. Такое удорожание связано с динамикой средней зарплаты в стране, которая учитывается при индексации ИПК. Причем в расчет идет не фактический рост, а прогнозируемый, и иногда эти ожидания явно завышены. Например, в 2025 году «расценки» за баллы повысили сразу на 24%, тогда как зарплаты за год по факту выросли всего на 15%.
|
|
При этом стоимость баллов для расчета пенсий индексируют иначе, как правило на уровень инфляции или немного выше. И пока ожидаемый рост зарплат будет обгонять инфляцию, разрыв между нашими отчислениями на пенсию и реальными выплатами от государства продолжит расти. То есть одни и те же отчисления с каждым годом дают все меньшую прибавку к пенсии.
|
|
Важно, что государство вправе в любой момент менять параметры системы и темпы индексаций. Это позволяет ему в ручном режиме управлять будущими пенсионными обязательствами и сдерживать расходы на выплаты пенсий. В такой ситуации даже при росте зарплаты можно получать с годами все меньше баллов.
|
|
|
|
|
|
 |
|
Для начинающих и продвинутых инвесторов
|
|
|
|
В апреле Т-Технологии провели сплит своих акций. Каждая разделилась на 10 новых и стала в 10 раз доступнее для инвесторов. Дивиденды планируют и дальше выплачивать каждый квартал — на них направят до 30% чистой годовой прибыли экосистемы. С новой ценой за акцию начать инвестировать стало еще проще.
|
|
|
|
Дисклеймер:
|
|
1.
|
Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
|
|
2.
|
Потенциал роста котировок согласно консенсус-прогнозу на основе оценок независимых аналитиков на горизонте 12 месяцев по сравнению с 09.04.2026.
|
|
|
|
|
|
Как можно увеличить свою страховую пенсию
|
|
Баллы начисляют только с «белой» зарплаты, поэтому пенсия будет выше у тех, кто работает официально. И это первый совет — по возможности выбирать работу, где не прячут доходы сотрудников. Помните, что страховыми взносами облагаются, кроме прочего, премии и другие бонусы от работодателя. Поэтому чем их больше, тем выше будут пенсионные отчисления.
|
|
В целом рост заработка — это самый верный способ увеличивать будущую пенсию. Понятно, что добиваться его непросто. Но если ваш доход не будет ежегодно расти, то вы будете получать все меньше ИПК. Так что тем, кому не индексируют зарплату регулярно, стоит задуматься о смене работы.
|
|
Чтобы сформировать больше пенсионных баллов, можно устроиться на работу по совместительству — тогда страховые взносы будут платить оба работодателя. А еще у россиян есть возможность докупать пенсионные баллы. Но эта опция доступна не всем и полезна только в определенных случаях — когда вам не хватает баллов или стажа для назначения страховой пенсии.
|
|
Также можно получить прибавку за поздний выход на пенсию. В курсе Учебника Т—Ж про пенсии мы разберем, в каких ситуациях это может быть выгодно. Спойлер: их не так много.
|
|
А еще студенты курса узнают, как грамотно копить на свою будущую пенсию самостоятельно, как спрогнозировать ее размер и сколько нужно сбережений, чтобы сохранить уровень жизни на пенсии и не зависеть от государственных выплат.
|
|
Не пропустите — курс выйдет через несколько месяцев. Обязательно расскажем об этом получателям рассылки.
|
|
|
|
При деньгах, деньги, Т-Ж, Т--Ж, ТЖ, Тиньков, Олег, TJ, T-J, Tinkoff Journal, Tinkof, Tinkov, Тиньков Журнал, Тинькофф Джорнал, Т-Банк, T-Bank, tbank
|
Это была рассылка «При деньгах» — о том, как сохранить и приумножить личные финансы |
|
|
|
Письма Т—Ж уходят на короткие каникулы
|
|
|
|
|
|
 Оставайтесь при деньгах!
Игорь и Т—Ж
|
|
Понравилось письмо?
|
|
|
|
Еще больше статей — в приложении
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нет 
